Amerikanska förare är sena med sina billånsbetalningar i de högsta siffrorna någonsin, och trenden kanske inte försvinner snart, rapporterade Bloomberg.
Bebis, kan jag köra min bil?
Som om du behövde påminnas: Inflation är dålig, studielånebetalningar är tillbaka med besked, och de flesta av oss har förmodligen bränt igenom alla pandemistimulans och besparingar vid det här laget. Nu känns denna smärta i att betala för våra SUV: ar, sedans och kombivagnar.
Från och med september hade 6,11% av subprime-auto lånkunder minst 60 dagar efter förfallodagen för sina lån, enligt siffror från Fitch Ratings. Det är det högsta sedan data samlades in första gången 1994. Och medan Federal Reserve ser ut för att hålla räntorna stilla – eller till och med öka dem igen – i den närmaste framtiden, kan procentandelen bli ännu högre:
- Subprime-lån ges till personer med kreditpoäng mellan 501 och 600, och genomsnittsräntorna är 11,75% på nya bilar och 18,5% på begagnade fordon, enligt Experian. I genomsnitt spenderar amerikaner mellan $ 500 och $ 700 per månad på bilbetalningar, och det inkluderar inte försäkring.
- Detta är en tuff stressfaktor för många amerikaner som förlitar sig på bilar för pendling och matinköp. Inte varje stad är Boston eller Seattle, med sina solida kollektivtrafiksystem och cykelvänliga gator. Lite mer än 90% av USAs hushåll äger minst en bil.
“De subprime-låntagarna kläms ut,” sa Margaret Rowe från Fitch. “De kan ofta vara ett första led av var vi börjar se de negativa effekterna av makroekonomiska motvindar.”
När man ska köpa: Att köpa en bil har alltid varit ett stort och kostsamt beslut, men tidpunkten spelar roll. The Wall Street Journal rapporterade att tidigt i april till tidigt i maj är de bästa tiderna att köpa en bil eftersom människor har nyligen fått sina skatteåterbäringar och bilhandlare tävlar om affärer. Med sex månader kvar till skattesäsongen kanske det nu är dags att investera i några bekväma promenadskor.